+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Навязывание реструктизации банка практика

Навязывание реструктизации банка практика

Евгений Сажин Это касается пересмотра срока возврата долга, пересчета регулярных платежей или отсрочки их внесения. Зачем это нужно банку? При этом стоит понимать, что реструктуризация кредита — это право банка пойти на уступки, но никак не обязанность. Если клиент вовремя обратится к специалисту банка с просьбой пересмотреть условия кредитного договора еще до возникновения просрочки, то шансы начать новое сотрудничество с кредитором довольно велики.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Неосновательным обогащением Мельниченко счел комиссию за страхование при выдаче кредита.

Задорнов: навязывание банкам "каникул" по ипотеке приведет к росту ставок

Отношения банков и клиентов в России сложно назвать взаимовыгодными. Как правило, условия диктуют кредитные организации. Потребителям приходится подстраиваться. Некоторые банки даже жульничают, навязывая нам ненужные страховки и другие продукты. Отказаться от них потом - целая эпопея. В неравном бою обычно побеждают банки, на стороне которых штат юристов и подписанный клиентом договор с невыгодными для него условиями.

В Центробанке придумали, как защитить права потребителей финансовых услуг. О предложенных поправках " КП " рассказал глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Часто потребитель не понимает особенностей финансовых продуктов, предлагаемых банками и страховыми компаниями.

Также нередко продавцы не рассказывают обо всех особенностях и рисках, чем вводят его в заблуждение. Наша задача — выявлять случаи нарушения прав потребителя и решать такие проблемы. В лидерах антирейтинга — навязывание кредитных страховок и дополнительных услуг, которые человек оплачивает за счет заемных денег.

Причем бесплатно. Но бывает, что банки в договор включают условия, что такая услуга бесплатна только до первой просрочки, а потом становится платной. Мы работаем с банками, и если выявляем подобное — предупреждаем о недопустимости такой практики.

Но одно дело, когда его предлагают приобрести добровольно, в этом случае человек осознанно покупает страховку и знает, что в случае серьезных проблем со здоровьем страховая компания заплатит за него и просрочки не будет. Гораздо хуже, если человеку этот продукт навязывается или без его ведома такая страховка включается в договор.

Вот так делать нельзя. А если говорят: без колы мы вам хлеб не продадим, - это уже навязывание. В банке будут говорить: вы же взрослый человек, договор читали, сами подписали…. Для нас это дополнительный источник информации, который можно приложить к жалобе. И мы его учтем, потому что так проще всего доказать факт навязывания. Более того, человек заранее должен сказать об этом кредитному менеджеру, возможно, тогда и попытки навязывания не будет. Ипотечные кредиты длинные, банку нужно уберечь себя от потерь.

А вот страховать жизнь и здоровье заемщика — это добровольно. Банк не может обуславливать выдачу кредита наличием или отсутствием такой страховки. Это — нарушение закона. Клиент должен сам решать, брать такую страховку или нет.

Людей вынуждают брать кредит вместе со страховкой…. И банки имеют право так делать, поскольку страховка покрывает часть их рисков.

И ставки по такому кредиту будут ниже. Но есть нюанс. В законе о потребительском кредитовании сказано: если процентная ставка зависит от наличия или отсутствия страховки, банк обязан раскрывать человеку информацию о полной стоимости кредита с учетом страховки.

Человек увидит финальную сумму, и сможет понять, что ему выгоднее. Возможно, обратиться в другой банк. Что это такое и в чем по двох? ИСЖ - новый продукт для нашего рынка, хотя на западе он уже давно пользуется популярностью. Суть в том, что человек одновременно получает страхование жизни и инвестирует деньги в различные финансовые инструменты. Типичная ситуация: человек приходит в банк, чтобы открыть вклад, но его не устраивает процентная ставка.

Тогда ему в качестве альтернативы предлагают приобрести ИСЖ. И человек соглашается, думая, что заключает договор с банком и приобретает продукт, который ничем существенно не отличается от вклада.

В действительности это не так — договор он заключает не с банком, а со страховой компанией, и отличия от вклада у ИСЖ весьма существенные. Эта доходность не гарантирована, так как прибыль от инвестиций напрямую зависит от ситуации на финансовом рынке.

В то же время банк не может взять и изменить ставку по конкретному вкладу, она не зависит от рыночных рисков. Этот довод подтверждают данные анализа Банка России: за последние несколько лет доходность по договорам ИСЖ оказалась ниже, чем доходность по вкладам. Если вы открыли вклад в банке, и вам понадобилось его закрыть до окончания срока действия договора, вы можете потерять проценты прибыли, но начальную сумму вам отдадут целиком.

Полис, как правило, долгосрочный - три, пять лет. Все это прописано в договоре, но мало кто обращает на это внимание — ведь все думают, что покупают продукт, аналогичный депозиту. И наконец, полисы ИСЖ не застрахованы государством, в отличие от вкладов. Ведь их продает не банк, а страховая компания. Банк выступает только как агент.

Если со страховщиком что-нибудь случится, вернуть деньги будет сложно. Если человеку рассказали обо всех особенностях, и он согласился на такие условия, то всё в порядке. Но иногда менеджеры вводят людей в заблуждение или не все рассказывают, ведь банку достается комиссия с продаж ИСЖ. Поэтому, в числе целого комплекса мер, мы подготовили проект нормативного акта, который будет обязывать продавца раскрывать всю информацию.

Потребитель должен будет расписаться, что ознакомлен с ней и согласен на такие условия. Если же мы получим жалобы на то, что при заключении договора клиента ввели в заблуждение, и этот факт будет доказан, то страховщика или банк-агент можно будет привлечь к ответственности. Нам важно, чтобы продажа ИСЖ шла честно, не допускалась продажа одного финансового продукта под видом другого.

Депозит — это подушка безопасности. Как говорит статистика, россияне стали чаще менять место работы. В то же время среднее время поиска нового места - около полугода. Поэтому надо иметь запас денег хотя бы на три, а лучше на шесть месяцев. И держать их на обычных депозитах. Если у вас уже есть такой резервный фонд, то можно пытаться заработать на инвестициях.

Что это значит? Как правило, ипотека берется на много лет, и за это время жизнь человека может круто измениться: болезнь, потеря работы, другие форс-мажоры, из-за которых пропадет некогда постоянный источник дохода. В большинстве развитых стран действуют специальные стандарты выдачи и реструктуризации ипотечных кредитов, которые предусматривают временную приостановку выплат по ипотеке при наступлении таких обстоятельств.

Мы также хотим сделать шаг навстречу потребителям и помочь им. Сейчас решение о реструктуризации остается на усмотрение банка. Тот может пойти навстречу заемщику, а может и отказать. А мы хотим предоставить потребителям гарантированную защищенность. Например, человек может два раза в течение срока действия договора ипотечного кредита воспользоваться правом на снижение платежа, если он перестал получать постоянный доход.

Банк ничего не теряет: платеж просто переносится на более поздний срок. В то же время защищенность потребителя вырастает. При правильной реализации это взаимовыгодно. Кроме того, ДОМ. РФ при нашей поддержке разрабатывает Стандарт ответственного ипотечного кредитования. Это более широкий документ, который также включает в себя вопросы реструктуризации.

Стандарт и закон будут взаимно дополнять друг друга. Но сейчас жалоб по ней стало меньше. Но проблемы все равно остаются. Например, с качеством ремонта: ведь мы подталкиваем рынок к расширению практики натурального возмещения.

Где можно посмотреть, какая скидка полагается конкретному человеку? Чтобы узнать свой коэффициент, нужно ввести имя и номер водительского удостоверения. Раньше в эту базу все страховые компании складывали все записи. Иногда у некоторых людей было несколько значений КБМ — более выгодные и менее выгодные. После проверки мы оставили только один - наиболее выгодный для человека.

Проверяем в течение трех дней. Если КБМ неправильный, происходит перерасчет. И с ними связано много неприятных историй, когда люди залезают в большие долги из-за микрозаймов…. Наша задача — чтобы она была безопасной, прозрачной, понятной. На МФО распространяются похожие требования, что и к другим профессиональным кредиторам, плюс целый ряд дополнительных требований. Мы недавно приняли базовый стандарт защиты прав потребителей в этой сфере. Он четко регламентирует, как должны взаимодействовать микрофинансовые организации и их клиенты.

Если же МФО нарушают закон, мы всегда рассматриваем жалобы и находим решения. Если компания в него входит, значит, она является поднадзорной Банку России, и можно рассчитывать на то, что она работает по правилам. А вот если она туда не входит, деньги у нее брать не нужно, - это нелегальный кредитор, его деятельность незаконна, у вас могут возникнуть серьезные проблемы, и защитить вас мы не сможем.

И часто право требовать долг попадает к очень странным людям, которые не соблюдают никакие законы. С этим как быть?

Навязывание реструктизации банка практика

На практике же все стороны процесса часто стремятся обмануть друг друга Комиссия по законопроектной деятельности Правительства России одобрила законопроект о применении механизма реструктуризации долгов в делах о банкротстве юридических лиц. Это уже как минимум вторая попытка предыдущая была осенью года внедрить в России некий аналог знаменитой американской Сhapter Как и в году, новый законопроект подвергся критике со стороны участников рынка, но если в году мы слышали в основном голоса банков кредиторов , то сейчас большая часть комментариев давалась юристами, специализирующихся на банкротных процессах. Попытаемся разобраться, законодательство о реструктуризации — это хорошо или плохо? И для кого хорошо, а для кого — плохо? Дорогие читатели!

«В банке навязывают страховку? Не стесняйтесь, сразу включайте диктофон!»

Отношения банков и клиентов в России сложно назвать взаимовыгодными. Как правило, условия диктуют кредитные организации. Потребителям приходится подстраиваться.

Реструктуризация кредита в Сбербанке или в другом финансовом учреждении означает, что первоначальные условия договора с заемщиком меняются. В надежде уменьшить долговую нагрузку, снизить размер ежемесячного платежа, физические лица обращаются к менеджерам кредиторов. И последние нередко идут навстречу, но изменения нередко не только не уменьшают, но и увеличивают стоимость займа. Банк может пойти навстречу заемщику и изменить условия кредитного договора. Это его право, а не обязанность.

Регистрация пройдена успешно!

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика признается незаконным. Банковская комиссия плата за выдачу кредита Взимание банком платы комиссии за выдачу кредита признается судами незаконным…. Взимание банком комиссии за обслуживание счета счета кредитной карты. Правомерность включения в кредитный договор условия о взимании платы за обслуживание счета счета кредитной карты , исходя из имеющейся судебной практики, оценивается судами по-разному… Судебная практика Если за навязывание потребителю, желающему получить кредит, дополнительных услуг открытие банковского счета, выдача карты , Роспотребнадзор привлекает банки в административной ответственности, с чем согласны арбитражные суды, то практика судов общей юрисдикции не отличается единообразием

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита, рекомендации и пошаговый алгоритм

.

.

Взыскание страховки по кредитному договору судебная практика

.

.

В ходе реструктуризации займов обычно создается руководящий комитет схеме, относительно которой среди банков существует высокая степень согласия. однако мы сомневаемся в желательности навязывания установленного С точки зрения практики, доказана ли необходимость объединения.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Реструктуризация долга. Что делать, если нет возможности выплачивать кредит?
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мефодий

    Здравствуйте. Подскажите как сейчас ситуация с земельными участками ИЖС на территории национальных парков. В частности с разрешением на строительство. Больная тема. Как быть. Спасибо.

  2. Богдан

    Спасибо, вас тоже с Новым годом!

  3. Ладимир

    Для меня основная причина не брать кредит это то, что какой-то крендель дал мне 10000 гривен, а вернуть я ему должен 12000 к примеру. При этом я буду вынужден отрабатывать эти деньги, а он лёжа на диване и ковыряя в носу получит 2 тысячи из воздуха.

  4. medafa

    Вы правы, Тарас. Я с этими дельцами столкнулся в 2008 году. Во время послал их. Купил машинку из Европы с Укр. номером, и никаких проблем.

  5. Аггей

    Могут ограничить выезд в случае боевых действий. Так это им как два пальца обоссать.